De hecho, podr\u00eda llamarse administrador de patrimonio ahora mismo si quisiera. Esa es solo una de las razones para encontrar un asesor capacitado, experimentado y leg\u00edtimo que trabaje en su mejor inter\u00e9s en todo momento.<\/p>\n
Es dif\u00edcil detectar un planificador financiero real entre los vendedores<\/a> y agentes que trabajan a comisi\u00f3n y no est\u00e1n legalmente obligados a anteponer sus intereses a los suyos. Depende de nosotros comprender qu\u00e9 buscar al contratar a un planificador financiero y qu\u00e9 errores evitar. Aqu\u00ed hay tres grandes errores que debes evitar:<\/p>\n 1. Asesores que no son fiduciarios todo el tiempo:<\/strong> Una de las preguntas m\u00e1s importantes que puede hacerle a cualquier profesional financiero es: "\u00bfEs usted un fiduciario?" Esto significa que est\u00e1n obligados a anteponer sus intereses a los suyos. Desafortunadamente, encontrar un verdadero fiduciario no siempre es tan f\u00e1cil como hacer esta pregunta porque algunos asesores act\u00faan como fiduciarios... a veces. Estos asesores tambi\u00e9n operan bajo el est\u00e1ndar de "idoneidad", lo que significa que solo necesitan demostrar que un producto es adecuado para usted. No necesitan tener en cuenta las tarifas, la calidad o el retorno de inversi\u00f3n esperado de su recomendaci\u00f3n. Casi todas las grandes firmas de corretaje que conoce por su nombre operan bajo este est\u00e1ndar de idoneidad. Tambi\u00e9n tienden a cobrar por comisi\u00f3n, lo que crea enormes conflictos de intereses. No desea contratar a un asesor a menos que act\u00fae como su fiduciario el 100 por ciento del tiempo<\/a>. Obtenga esto muy claro solicitando que firmen un juramento fiduciario en su nombre. Si se niegan a firmar, sigue buscando.<\/p>\n 2. No trabajar con un CFP<\/strong>\u00ae profesional:<\/strong> \u00bfRecuerda c\u00f3mo cualquiera puede llamarse a s\u00ed mismo "asesor financiero" o "planificador financiero"? Esos t\u00e9rminos no est\u00e1n regulados. Pero otras designaciones son. B\u00fasqueda de asesores financieros que cuenten con el PLANIFICADOR FINANCIERO CERTIFICADOTM<\/sup> (CFP\u00ae) designaci\u00f3n. Solo alrededor del 25 por ciento de los asesores financieros son profesionales de CFP\u00ae, y hay una raz\u00f3n para ello: los requisitos de la junta directiva de CFP\u00ae son extremadamente estrictos. Un t\u00edtulo universitario tambi\u00e9n es un requisito.<\/p>\n Los profesionales de CFP\u00ae est\u00e1n capacitados para ayudarlo a planificar cada aspecto de su vida financiera con un enfoque hol\u00edstico e integral. Otros asesores a menudo tienen mucha menos experiencia. Simplemente no tienen el mismo nivel de entrenamiento y educaci\u00f3n rigurosos.<\/p>\n 3. Creer en los asesores que prometen "vencer" al mercado: <\/strong>Tenga cuidado con cualquier asesor financiero que le diga esto. Es casi imposible que alguien supere constantemente los \u00edndices del mercado. Pero es realmente f\u00e1cil para los asesores financieros crear una "prueba retrospectiva" para mostrarle lo que su cartera podr\u00eda haber hecho en el pasado. Esto les permite elegir los mejores fondos mutuos y decir: "Mira lo que habr\u00edamos hecho por ti si nos hubieras contratado hace 10 a\u00f1os". Pero el desempe\u00f1o pasado no garantiza resultados futuros. En lugar de tratar de vencer al mercado, desea un asesor que lo ayude enf\u00f3cate en las cosas que puedes controlar<\/a>, como tarifas, asignaci\u00f3n y ubicaci\u00f3n de activos, eficiencia fiscal, tolerancia al riesgo y capacidad de riesgo.<\/p>\n Conozca las otras se\u00f1ales de advertencia<\/strong><\/p>\n Hay muchos asesores financieros por ah\u00ed, y cuando no todos son iguales; con qui\u00e9n elige trabajar afecta su capacidad para alcanzar metas y \u00e9xito financiero. Conocer las se\u00f1ales de alerta puede ayudarlo a navegar a trav\u00e9s de un mar de opciones y concentrarse en los asesores que realmente ofrecen una planificaci\u00f3n integral con el asesoramiento que m\u00e1s le conviene.<\/p>\n \u00bfQuiere saber qu\u00e9 otros errores debe evitar al contratar a un asesor? Descarga esta gu\u00eda gratuita tinyurl.com\/y8brqxsr<\/a>. Para ver la versi\u00f3n original de este art\u00edculo, visite\u00a0tinyurl.com\/ycqsdd3x<\/a>.<\/p>\n \u2014Taylor Schulte, CFP, es el CEO de <\/em>Definir financiera<\/em><\/a> y el fundador de <\/em>StayWealthySanDiego.<\/em><\/a>com y le apasiona ayudar a las personas a tomar decisiones inteligentes con su dinero. Puede comunicarse con \u00e9l al 619-577-4002 o taylor@staywealthysandiego.com<\/a>.<\/em><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" By Taylor Schulte |\u00a0Finance News Did you know anyone can call themselves a financial advisor? 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