por Steve Doster<\/p>\n
[Nota del editor: esta es la primera parte de una serie de dos partes sobre asesores financieros.]<\/em><\/p>\n Parece que todo el mundo quiere ser su asesor financiero. Bancos, compa\u00f1\u00edas de seguros, casas de bolsa y compa\u00f1\u00edas de fondos mutuos: a todos les gustar\u00eda administrar su cartera y profundizar su relaci\u00f3n con usted. La gran pregunta es, \u00bfdeber\u00eda contratar a estas empresas como su asesor financiero?<\/p>\n La respuesta r\u00e1pida y corta es no. Los asesores financieros de estas empresas no est\u00e1n obligados a operar bajo el est\u00e1ndar fiduciario. Un fiduciario es un profesional que est\u00e1 obligado por ley a anteponer los mejores intereses de los clientes en todo momento. Los asesores financieros que siguen un est\u00e1ndar fiduciario deben revelar cualquier conflicto de intereses (o posible conflicto de intereses) a sus clientes antes y durante su relaci\u00f3n.<\/p>\n Eso puede ser una sorpresa para muchos de ustedes. Los asesores financieros de bancos como Chase, Wells Fargo y Bank of America pueden recomendar inversiones y productos que ganen una comisi\u00f3n mayor a su asesor en lugar de recomendar lo que es mejor para usted. Los asesores financieros de las grandes firmas de corretaje como Fidelity y Schwab no est\u00e1n obligados por ley a recomendar lo que m\u00e1s le conviene a usted como cliente. Los asesores financieros de compa\u00f1\u00edas de seguros como Lincoln Financial o Prudential pueden venderle rentas vitalicias variables costosas, aunque los fondos mutuos de bajo costo son mucho mejores para usted.<\/p>\n Esa es una gran lista de empresas que no deber\u00edan ser su asesor financiero. Entonces, \u00bfqui\u00e9n deber\u00eda serlo? Puede comenzar su b\u00fasqueda encontrando asesores financieros que act\u00faen como su fiduciario. El t\u00e9rmino legal para estos asesores se llama Asesor de Inversiones Registrado (RIA). Los RIA est\u00e1n sujetos a un est\u00e1ndar fiduciario de atenci\u00f3n. Por ley, deben actuar \u00fanicamente en su mejor inter\u00e9s.<\/p>\n Puede encontrar RIA en el sitio web de la Asociaci\u00f3n Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA.org). Esta es una organizaci\u00f3n sin fines de lucro que promueve el asesoramiento de pago donde los consumidores pueden encontrar asesores financieros que se adhieren al est\u00e1ndar fiduciario y no vender\u00e1n a los consumidores inversiones y productos financieros costosos e innecesarios.<\/p>\n Este sitio web tambi\u00e9n tiene excelentes recursos para los consumidores, como una Lista de verificaci\u00f3n del asesor financiero. Esta lista de verificaci\u00f3n tiene 25 preguntas que puede hacer a los asesores potenciales antes de decidirse a reunirse con ellos. Estas preguntas revelan la experiencia de un asesor, c\u00f3mo se les paga y qu\u00e9 servicios se brindan. Tambi\u00e9n se incluye un juramento fiduciario para que lo firme el asesor. Si no firman esto, \u00a1no trabaje con ellos! Si su asesor actual no firma el juramento fiduciario, es hora de buscar un nuevo asesor financiero.<\/p>\n Una vez que tenga sus dos o tres asesores potenciales finales, puede enviarles el Diagn\u00f3stico del asesor financiero. Compare sus respuestas con la "clave de respuestas" provista por NAPFA. Este folleto est\u00e1 escrito de una manera sencilla que lo convierte en una herramienta valiosa para usar en su b\u00fasqueda. Descargue y env\u00ede esta herramienta de diagn\u00f3stico a su asesor financiero actual. Es posible que se sorprenda de las respuestas que reciba.<\/p>\n Todo el mundo quiere ser su asesor financiero, pero no todo el mundo deber\u00eda serlo. Antes de decir que s\u00ed, confirme que est\u00e1n legalmente sujetos al est\u00e1ndar fiduciario. Ese es el factor m\u00e1s importante al seleccionar a alguien con quien trabajar. El pr\u00f3ximo mes profundizaremos en criterios m\u00e1s detallados y el valor que recibe al trabajar con un asesor financiero.<\/p>\n [Imagen proporcionada por canstockphoto.com<\/a>]<\/em><\/p>\n \u2014 Steve Doster, CFP es el gerente de planificaci\u00f3n financiera de Rowling & Associates, una empresa de administraci\u00f3n de patrimonio de pago exclusivo en Mission Valley que ayuda a las personas a crear una vida financiera sin preocupaciones. Rowling & Associates ayuda a las personas con sus impuestos, inversiones y planes de jubilaci\u00f3n. Lea m\u00e1s art\u00edculos en rowling.com\/blog<\/a>.<\/em><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" By Steve Doster [Editor\u2019s note: this is part one of a two-part series on financial advisors.] It seems like everyone wants to be your financial advisor. Banks, insurance companies, brokerage firms, and mutual fund companies \u2014 they all would like to manage your portfolio and deepen their relationship with you. 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