por Steve Doster
[Nota del editor: esta es la primera parte de una serie de dos partes sobre asesores financieros.]
Parece que todo el mundo quiere ser su asesor financiero. Bancos, compañías de seguros, casas de bolsa y compañías de fondos mutuos: a todos les gustaría administrar su cartera y profundizar su relación con usted. La gran pregunta es, ¿debería contratar a estas empresas como su asesor financiero?
La respuesta rápida y corta es no. Los asesores financieros de estas empresas no están obligados a operar bajo el estándar fiduciario. Un fiduciario es un profesional que está obligado por ley a anteponer los mejores intereses de los clientes en todo momento. Los asesores financieros que siguen un estándar fiduciario deben revelar cualquier conflicto de intereses (o posible conflicto de intereses) a sus clientes antes y durante su relación.
Eso puede ser una sorpresa para muchos de ustedes. Los asesores financieros de bancos como Chase, Wells Fargo y Bank of America pueden recomendar inversiones y productos que ganen una comisión mayor a su asesor en lugar de recomendar lo que es mejor para usted. Los asesores financieros de las grandes firmas de corretaje como Fidelity y Schwab no están obligados por ley a recomendar lo que más le conviene a usted como cliente. Los asesores financieros de compañías de seguros como Lincoln Financial o Prudential pueden venderle rentas vitalicias variables costosas, aunque los fondos mutuos de bajo costo son mucho mejores para usted.
Esa es una gran lista de empresas que no deberían ser su asesor financiero. Entonces, ¿quién debería serlo? Puede comenzar su búsqueda encontrando asesores financieros que actúen como su fiduciario. El término legal para estos asesores se llama Asesor de Inversiones Registrado (RIA). Los RIA están sujetos a un estándar fiduciario de atención. Por ley, deben actuar únicamente en su mejor interés.
Puede encontrar RIA en el sitio web de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA.org). Esta es una organización sin fines de lucro que promueve el asesoramiento de pago donde los consumidores pueden encontrar asesores financieros que se adhieren al estándar fiduciario y no venderán a los consumidores inversiones y productos financieros costosos e innecesarios.
Este sitio web también tiene excelentes recursos para los consumidores, como una Lista de verificación del asesor financiero. Esta lista de verificación tiene 25 preguntas que puede hacer a los asesores potenciales antes de decidirse a reunirse con ellos. Estas preguntas revelan la experiencia de un asesor, cómo se les paga y qué servicios se brindan. También se incluye un juramento fiduciario para que lo firme el asesor. Si no firman esto, ¡no trabaje con ellos! Si su asesor actual no firma el juramento fiduciario, es hora de buscar un nuevo asesor financiero.
Una vez que tenga sus dos o tres asesores potenciales finales, puede enviarles el Diagnóstico del asesor financiero. Compare sus respuestas con la "clave de respuestas" provista por NAPFA. Este folleto está escrito de una manera sencilla que lo convierte en una herramienta valiosa para usar en su búsqueda. Descargue y envíe esta herramienta de diagnóstico a su asesor financiero actual. Es posible que se sorprenda de las respuestas que reciba.
Todo el mundo quiere ser su asesor financiero, pero no todo el mundo debería serlo. Antes de decir que sí, confirme que están legalmente sujetos al estándar fiduciario. Ese es el factor más importante al seleccionar a alguien con quien trabajar. El próximo mes profundizaremos en criterios más detallados y el valor que recibe al trabajar con un asesor financiero.
[Imagen proporcionada por canstockphoto.com]
— Steve Doster, CFP es el gerente de planificación financiera de Rowling & Associates, una empresa de administración de patrimonio de pago exclusivo en Mission Valley que ayuda a las personas a crear una vida financiera sin preocupaciones. Rowling & Associates ayuda a las personas con sus impuestos, inversiones y planes de jubilación. Lea más artículos en rowling.com/blog.
