Por Kathy McSherry | Pregúntale a Kathy

Kathy:

Mi esposo y yo hemos estado tratando de ahorrar durante bastante tiempo para un pago inicial del 20 por ciento y parece estar tardando una eternidad. Yo soy maestra de escuela y él es policía y tenemos un niño de 2 años y otro niño en camino. Sigo escuchando que es un buen momento para comprar y que las tasas de interés pueden subir. ¿Cómo podemos aprovechar el mercado sin nuestro pago inicial completo del 20 por ciento?

—Señorita B.

Hola señorita:

Sabes que siempre diré que es un buen momento para comprar bienes raíces porque para ver los beneficios de ser propietario de una casa, debes estar en el juego. Incluso si los precios son más altos de lo que le gustaría pagar, le recomiendo comenzar con algo más pequeño para que pueda comenzar lo antes posible a ser dueño de su propia casa. Por supuesto, la situación de cada uno es diferente.

Usted, sin embargo, tiene algunas grandes cosas a su favor en cuanto a su profesión y la de su esposo. Existen muchos programas de asistencia para el pago inicial para maestros, policías, socorristas, etc. Estos programas se implementaron para ayudar o retribuir a aquellos que sacrifican su tiempo para educar, servir y proteger a nuestra comunidad.

Hay algunas opciones para que usted considere. En primer lugar, existen programas de préstamo, como un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA), que tienen pautas más flexibles para calificar y puede tener un pago inicial tan bajo como el 3.5 por ciento del precio de compra en comparación con el financiamiento convencional tradicional del 20 por ciento. Es posible que pueda salir de su bolsillo con menos dinero, pero tendrá que pagar un precio por esto, ya que se le considerará un prestatario de alto riesgo y tendrá que pagar lo que se llama una prima de seguro hipotecario que será agregado a su pago hipotecario mensual. Poner menos dinero significará que su pago será más alto. Dependiendo de sus ingresos y calificaciones, si puede pagar el pago mensual más alto, al menos puede comprar con un pago inicial menor.

Otra opción a considerar es preguntarle a su prestamista acerca de los programas que están disponibles para los compradores de vivienda por primera vez que se ofrecen a través del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano según su profesión. Los maestros y las fuerzas del orden a menudo califican para los programas de asistencia para el pago inicial.

Los Préstamos Asistidos por el Comprador de CalHFA, si califica, lo hacen elegible para la asistencia con el pago inicial y los costos de cierre. También hay un Programa de Compra de Vivienda para Maestros con Crédito Extra disponible para maestros, administradores, empleados del distrito escolar y miembros del personal. Este programa ofrece entre $7,500 y $15,000 en asistencia para el pago inicial para compradores de vivienda por primera vez. Los compradores de viviendas de California pueden usar los programas de asistencia para el pago inicial de CalHFA por un precio de compra de hasta $660,000.

Los otros dos programas a consultar son el Programa de Asistencia MyHome y el Programa de Asistencia para Empleados y Maestros Escolares (STEAP).

En el Programa de Asistencia MyHome, CalHFA pagará hasta el 3.5 por ciento del precio de la vivienda con un préstamo diferido sin interés que no tendrá que pagar hasta que finalice su hipoteca.

Si obtiene un préstamo de la FHA con un pago inicial del 3.5 por ciento, este programa significa que no tendrá que hacer ningún pago inicial cuando compre su casa en California.

El segundo es STAP. Este programa es especial porque solo está disponible para maestros de escuelas públicas de California.

Existen ciertas pautas y limitaciones de ingresos para calificar para la mayoría de estos programas y es posible que deba completar un curso con una organización de asesoramiento para compradores de vivienda elegible. Asegúrese de consultar con un oficial de préstamos aprobado por CalHFA. CalHFA no es un prestamista directo, sino que sus programas se ofrecen a través de oficiales de préstamos privados que han sido aprobados y educados a través de la agencia.

Mencionó que su esposo está en la policía y existe el programa CalHero. Otro programa destinado a retribuir o ayudar a quienes se sacrifican por nosotros, las hipotecas de CalHero tienen requisitos de crédito bastante bajos y se pagan en períodos de tasa de interés fija de 15 o 30 años. Y, en muchos casos, no tienen límites de ingresos y pueden utilizarse para comprar o refinanciar una vivienda existente. En algunos casos, no hay pago inicial en absoluto.

Creo que está en un gran lugar para comprar dependiendo de sus ingresos y puntajes de crédito. Hable con un oficial de préstamos calificado para obtener respuestas a todas sus preguntas y aprovechar toda la asistencia que pueda.

—Kathy McSherry es agente de bienes raíces en Coldwell Banker Residential Brokerage. Envíe sus preguntas por correo electrónico a [email protected]o llame al 702-328-9905.