Por Taylor Schulte | Noticias financieras
¿Sabías que cualquiera puede llamarse a sí mismo asesor financiero? O un planificador financiero, un administrador de riqueza, un administrador de inversiones... la lista continúa. Lo creas o no, estos títulos tienen sin significado legal o regulatorio.
De hecho, podría llamarse administrador de patrimonio ahora mismo si quisiera. Esa es solo una de las razones para encontrar un asesor capacitado, experimentado y legítimo que trabaje en su mejor interés en todo momento.
Es difícil detectar un planificador financiero real entre los vendedores y agentes que trabajan a comisión y no están legalmente obligados a anteponer sus intereses a los suyos. Depende de nosotros comprender qué buscar al contratar a un planificador financiero y qué errores evitar. Aquí hay tres grandes errores que debes evitar:
1. Asesores que no son fiduciarios todo el tiempo: Una de las preguntas más importantes que puede hacerle a cualquier profesional financiero es: "¿Es usted un fiduciario?" Esto significa que están obligados a anteponer sus intereses a los suyos. Desafortunadamente, encontrar un verdadero fiduciario no siempre es tan fácil como hacer esta pregunta porque algunos asesores actúan como fiduciarios... a veces. Estos asesores también operan bajo el estándar de "idoneidad", lo que significa que solo necesitan demostrar que un producto es adecuado para usted. No necesitan tener en cuenta las tarifas, la calidad o el retorno de inversión esperado de su recomendación. Casi todas las grandes firmas de corretaje que conoce por su nombre operan bajo este estándar de idoneidad. También tienden a cobrar por comisión, lo que crea enormes conflictos de intereses. No desea contratar a un asesor a menos que actúe como su fiduciario el 100 por ciento del tiempo. Obtenga esto muy claro solicitando que firmen un juramento fiduciario en su nombre. Si se niegan a firmar, sigue buscando.
2. No trabajar con un CFP® profesional: ¿Recuerda cómo cualquiera puede llamarse a sí mismo "asesor financiero" o "planificador financiero"? Esos términos no están regulados. Pero otras designaciones son. Búsqueda de asesores financieros que cuenten con el PLANIFICADOR FINANCIERO CERTIFICADOTM (CFP®) designación. Solo alrededor del 25 por ciento de los asesores financieros son profesionales de CFP®, y hay una razón para ello: los requisitos de la junta directiva de CFP® son extremadamente estrictos. Un título universitario también es un requisito.
Los profesionales de CFP® están capacitados para ayudarlo a planificar cada aspecto de su vida financiera con un enfoque holístico e integral. Otros asesores a menudo tienen mucha menos experiencia. Simplemente no tienen el mismo nivel de entrenamiento y educación rigurosos.
3. Creer en los asesores que prometen "vencer" al mercado: Tenga cuidado con cualquier asesor financiero que le diga esto. Es casi imposible que alguien supere constantemente los índices del mercado. Pero es realmente fácil para los asesores financieros crear una "prueba retrospectiva" para mostrarle lo que su cartera podría haber hecho en el pasado. Esto les permite elegir los mejores fondos mutuos y decir: "Mira lo que habríamos hecho por ti si nos hubieras contratado hace 10 años". Pero el desempeño pasado no garantiza resultados futuros. En lugar de tratar de vencer al mercado, desea un asesor que lo ayude enfócate en las cosas que puedes controlar, como tarifas, asignación y ubicación de activos, eficiencia fiscal, tolerancia al riesgo y capacidad de riesgo.
Conozca las otras señales de advertencia
Hay muchos asesores financieros por ahí, y cuando no todos son iguales; con quién elige trabajar afecta su capacidad para alcanzar metas y éxito financiero. Conocer las señales de alerta puede ayudarlo a navegar a través de un mar de opciones y concentrarse en los asesores que realmente ofrecen una planificación integral con el asesoramiento que más le conviene.
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—Taylor Schulte, CFP, es el CEO de Definir financiera y el fundador de StayWealthySanDiego.com y le apasiona ayudar a las personas a tomar decisiones inteligentes con su dinero. Puede comunicarse con él al 619-577-4002 o [email protected].
