por Steve Doster

A medida que nos acercamos a nuestra tercera semana de distanciamiento social, cada vez más de nosotros sentimos la ansiedad relacionada con quedarnos en casa. Ya sea que esté trabajando desde casa, haya perdido su trabajo desafortunadamente debido a esta crisis o simplemente se sienta aislado entre sus cuatro paredes, todos estamos lidiando con algún tipo de estrés.

Si usted es una de las personas afectadas que puede haber perdido su trabajo o visto una reducción en su salario, esto lo tiene seriamente preocupado por llegar a fin de mes. Aunque el Congreso ha elaborado un plan de emergencia para ayudar a las personas afectadas por la pandemia de coronavirus, hay algunas cosas que puede hacer por su cuenta para maximizar su flujo de efectivo.

1. Priorice las facturas: ahora es un buen momento para priorizar sus facturas y hacer una lista de lo que es crítico y lo que no lo es. También debe considerar cancelar el débito automático en sus pagos para que pueda administrar su flujo de efectivo de manera efectiva. Póngase en contacto con sus proveedores de servicios, ya que muchos de ellos pueden ofrecer una opción para omitir pagos o realizar pagos fijos durante estos tiempos.
2. Presente su declaración de impuestos lo antes posible: si normalmente se le debe un reembolso y no ha tenido cambios importantes en su situación fiscal en 2019, presente sus declaraciones de impuestos lo antes posible. El IRS actualmente ha extendido la fecha límite de presentación del 15 de abril al 15 de julio; sin embargo, aún puede presentar sus declaraciones ahora y obtener un reembolso. Además, el nuevo proyecto de ley de estímulo requiere que se presente su declaración de impuestos de 2018 o 2019 para calificar para los cheques de estímulo.
3. Retrasar los pagos de la hipoteca: si su hipoteca es propiedad de Fannie Mae o Freddie Mac, es posible que pueda suspender los pagos de la hipoteca hasta 12 meses si se ha visto afectado por la crisis de COVID-19. Para saber si Fannie o Freddie son los dueños de su hipoteca, puede buscar su dirección en MakingHomeAffordable.gov.
4. Transfiera saldos de tarjetas de crédito a una nueva tarjeta de crédito con interés 0%: averigüe cuál es la tarifa de transferencia, generalmente el tres por ciento del saldo de la tarjeta de crédito, y pregunte a la compañía de tarjetas de crédito si la tarifa de transferencia puede reducirse o eliminarse.
5. Detener los pagos de préstamos estudiantiles: el Departamento de Educación ha reducido temporalmente el interés de los préstamos estudiantiles a 0%. Además, también proporciona a los prestatarios con préstamos Federal Direct y/o Federal Family Education Loan Program la capacidad de suspender los pagos durante 60 días sin dañar su crédito. Si desea detener los pagos, comuníquese con su proveedor de servicios para hacerlo.
6. Seguro de desempleo: una cosa importante a tener en cuenta es que no tiene que perder su trabajo para ser elegible para recibir el seguro de desempleo en este momento. Si está en cuarentena o suspendido o simplemente no le pagan en este momento pero espera volver a trabajar eventualmente, puede ser elegible para recibir un seguro de desempleo. La elegibilidad y los montos de los beneficios son específicos del estado y cambian con el nuevo proyecto de ley de estímulo.
7. Seguro de salud: si ha perdido su cobertura de seguro en este momento, recuerde comprar una nueva póliza en CoveredCA.com. Varios estados como California, Nueva York y Washington han abierto la inscripción para permitir que las personas compren un seguro de salud subsidiado. Según sus ingresos reducidos para 2020, puede ser elegible para una póliza con primas reducidas.
8. Deje de retener impuestos: puede dejar de retener impuestos federales y estatales sobre los cheques de pago actuales. Esto le dará más ingresos disponibles y podrá ponerse al día con los pagos de impuestos aumentando las retenciones hacia el final del año. Esto funcionará bien para las parejas en las que uno se ha visto afectado pero el otro todavía recibe su pago.
9. Suspenda las contribuciones al plan 401(k): no se sienta culpable, está bien suspender los ahorros para la jubilación durante unos meses si necesita el flujo de efectivo ahora. Es mejor dejar de ahorrar que adquirir deuda de tarjeta de crédito. Nuevamente, esto funciona bien para las parejas en las que uno se ve afectado y el otro aún recibe sus ganancias completas.
10. Empresas que actualmente contratan: los gigantes minoristas como Walmart, Amazon y Target están contratando. Están realizando entrevistas en línea y ubicando a las personas en roles rápidamente. Las empresas de reparto y los supermercados regionales como Vons también están contratando a un gran número.
11. Hay varios recursos gratuitos disponibles durante este tiempo:
12. United Way del condado de San Diego ofrece asistencia de emergencia a los trabajadores de bajos salarios afectados por despidos relacionados con la pandemia o reducción de horas de trabajo para ayudar a pagar las facturas de servicios públicos y los pagos de vivienda. Las solicitudes para la Iniciativa de Asistencia al Trabajador de San Diego se pueden encontrar en https://uwsd.org/covid19/.
13. ICIC ha creado un Centro de Recursos para Pequeñas Empresas (SBRC) que alberga varios recursos nacionales y locales destinados a apoyar a las pequeñas empresas durante la crisis de COVID-19. Visite este recurso aquí: icic.org/small-business-resource-center-covid-19-crisis.
14. Para los trabajadores de restaurantes y conciertos afectados, visite: restaurantworkerscf.org/news/2020/3/15/resources-for-restaurants-and-workers-coping-with-the-covid-19-emergency por recursos
15. El Banco de Alimentos de San Diego también está ayudando a las personas y familias afectadas con las comidas. Para obtener más detalles, visite: hsandiegofoodbank.org/gethelp/.
16. La Alianza Nacional de Trabajadoras del Hogar ofrece una subvención única de $400 para niñeras, cuidadores de la salud en el hogar y limpiadores de casas que han perdido su trabajo debido a la crisis. Presente una solicitud aquí: domesticworkers.org/

— Steve Doster, CFP® es el gerente de planificación financiera de Rowling & Associates, una firma de administración de patrimonio y contadores públicos autorizados que solo paga honorarios y que ayuda a las personas a crear una vida financiera sin preocupaciones. Rowling & Associates trabaja con un estándar fiduciario de atención ayudando a las personas con sus impuestos, inversiones y planificación financiera. Lea más artículos en rowling.com/blog.