Estimada SharonAnn: He estado luchando para obtener un fideicomiso familiar. Aunque vivo en La Jolla, soy muy cuidadoso con cada dólar que gasto. Los honorarios de un fideicomiso van desde documentos gratuitos en línea hasta abogados que cobran de 2 a $3,000, ¡o incluso hasta 10! No tengo ni idea de cómo hacer el fideicomiso en línea. Entonces oí hablar de un especialista en fideicomisos. Vino a mi casa un par de veces, estableció mi fideicomiso, testamento y poderes y cobró solo $550. Tengo una bonita carpeta que contiene todo y tengo la intención de leerla pronto. Ahora, está investigando mejores inversiones para mí y habló sobre una anualidad que proporciona un ingreso que no puedo sobrevivir. Dijo que es mucho mejor que mis bonos y CD. Supongo que si puede manejar mis arreglos fiduciarios, debería saber sobre inversiones. Es una oferta tan buena que solo quiero compartir la información con todos mis amigos. Firmado: Encantado con el trato Querido Encantado: Lamento reventar su globo, pero acaba de entrar en el Goof de planificación patrimonial #1 que podría costarle una fortuna. El error está en no leer ni comprender los documentos de su fideicomiso. Si pasa algún tiempo leyéndolo, verá que la mayor parte del material en su carpeta es vago y genérico. Puede tener muchas declaraciones que no se aplican a su situación. Por ejemplo, las declaraciones a menudo se refieren a hijos o nietos, incluso si no tiene ninguno. Puede ser un desafío para nosotros leer nuestro testamento y confianza, pero debemos hacerlo. Necesitamos ser adultos responsables, y cerrar los ojos o los oídos solo porque algo es difícil de entender no es una liberación de nuestra responsabilidad. Si realmente es un misterio, busque a alguien que pueda ayudarlo a comprenderlo: un amigo o un familiar. El mayor problema es que también te han estafado. ¿Cómo? La estafa de Living Trust Mills funciona porque a la gente le encanta conseguir una ganga. $500 comparado con $1,800 o $2,800 parece mucho. Con el pretexto de ayudar a establecer o actualizar un fideicomiso familiar, los agentes se enteran de sus activos e inversiones. Luego hacen un mal uso de su información y de usted, asustándolo acerca de lo que tiene para que compre algo como anualidades. No hay nada intrínsecamente malo en las anualidades, pero debe comprender los detalles, incluidas las desventajas, como los cargos de rescate junto con las implicaciones fiscales y la solidez financiera de la compañía de seguros que emite la anualidad. Muchos de estos fideicomisos tienen lenguaje inapropiado que puede hacer que no sean válidos, especialmente si no reflejan las leyes estatales. Esto puede causar daños duraderos a su patrimonio. Usan plantillas y conectan su información personal en ellas y actúan como si un abogado estuviera involucrado. Entonces, llegado el momento, crean grandes problemas que usted y sus herederos pagarán muy caro. Los problemas pueden ponerlo en proceso de sucesión y agotar su patrimonio en honorarios, justo lo que quería evitar. La Oficina del Fiscal General de California nos dice que los agentes de los fideicomisos no son abogados. A menudo no revelan sus consecuencias fiscales adversas o sanciones por retiro cuando mueven inversiones. A veces ofrecen "pagarés" no asegurados por la FDIC y valores no registrados de alto riesgo. Tenga cuidado si asiste a un seminario y el "asesor de confianza" afirma o anuncia que "un agente de seguros con licencia puede contactarlo". Las anualidades pueden fallar y fallan porque las compañías de seguros subyacentes pueden fallar y fallan. A menudo, se financia muy poco del fideicomiso. Los títulos de los activos deben cambiarse por el título del fideicomiso. Perder solo $150,000 de una inversión que debería estar a nombre del fideicomiso puede llevarlo a la sucesión, incurrir en tarifas, demoras y publicidad. No se equivoque, el objetivo de un negocio de fideicomiso es ganar dinero para sí mismo. Al agente no le importará lo que haga con el documento cuando o si cambia sus activos al nombre del fideicomiso. Nunca lo volverás a ver. La fábrica promedio cierra en dos años, cambia de nombre y comienza de nuevo en otro lugar. Al establecer o actualizar su patrimonio, planee pagar un precio justo y hacer un trabajo de calidad por su propio bien y el de sus herederos. Hable con dos o tres abogados de planificación patrimonial y haga algunas preguntas de sentido común antes de elegir: ¿El objetivo principal del abogado es la planificación patrimonial? ¿Cuántos años tiene el abogado en la práctica? ¿Ayuda el abogado con la financiación adecuada del fideicomiso? ¿Tiene el abogado un plan formal de actualización? ¿El abogado cobra por hora o una tarifa fija? Pregúntese: "¿Me veo trabajando en estrecha colaboración con este abogado?" Es perfectamente normal buscar el "trato"; sin embargo, en algunas situaciones, no paga. ¿Te gustaría que el médico más barato te pusiera un stent en el corazón? Por supuesto no; su vida depende de la excelencia de su médico. Asimismo, su plan patrimonial puede determinar la calidad de su vida restante y su legado a sus seres queridos. ¡No es el momento de economizar! Asegúrese de leer y comprender sus documentos antes de firmar. ¡Podrías ahorrarte una fortuna! El Retirement Concierge ofrece asistencia para la financiación de fideicomisos como miembro del equipo de abogados, fideicomisarios y fiduciarios. No ofrecemos asesoramiento legal, financiero o fiscal. También escribimos "Un plan de acción de 10 pasos para definir su misión", ayudando a los Boomers al borde de la jubilación a planificar, realizar y administrar las transiciones de la vida al guiarlos a través de un proceso sistemático de descubrimiento y recreación donde escriben sus propias reglas. , hacer sus propios planes y reinventar sus propias vidas. TheRetirementConcierge.com, (619) 818-8575.
