Kathy:
Mi esposo y yo hemos estado tratando de ahorrar durante bastante tiempo para un pago inicial del 20 por ciento y parece estar tardando una eternidad. Yo soy maestra de escuela y él es policía y tenemos un niño de 2 años y otro niño en camino. Sigo escuchando que es un buen momento para comprar y que las tasas de interés pueden subir. ¿Cómo podemos aprovechar el mercado sin nuestro pago inicial completo del 20 por ciento?
—Señorita B.
Hola señorita:
Sabes que siempre diré que es un buen momento para comprar bienes raíces porque para ver los beneficios de ser propietario de una casa, debes estar en el juego. Incluso si los precios son más altos de lo que le gustaría pagar, le recomiendo comenzar con algo más pequeño para que pueda comenzar lo antes posible a ser dueño de su propia casa. Por supuesto, la situación de cada uno es diferente.
Usted, sin embargo, tiene algunas grandes cosas a su favor en cuanto a su profesión y la de su esposo. Existen muchos programas de asistencia para el pago inicial para maestros, policías, socorristas, etc. Estos programas se implementaron para ayudar o retribuir a aquellos que sacrifican su tiempo para educar, servir y proteger a nuestra comunidad.
There are a few options for you to consider. First, there are loan programs such as an Federal Housing Administration (FHA) loan, that have looser guidelines for qualifying and you can have a down payment as low as 3.5 percent of the purchase price versus the traditional conventional financing of 20 percent down. You may be able to come out of pocket with less money, but you will have to pay a price for this as you will be considered more of a high-risk borrower and will have to pay what is called a mortgage insurance premium that will be added to your monthly mortgage payment. Putting less money down will mean your payment will be higher. Depending on your income and qualification, if you can afford the higher monthly payment, you can at least purchase with less of a down payment.
Another option to look into is asking your lender about programs that are available for first-time homebuyers that are offered through the Department of Housing and Urban Development based on your profession. Teachers and law enforcement often qualify for down payment assistance programs.
Los Préstamos Asistidos por el Comprador de CalHFA, si califica, lo hacen elegible para la asistencia con el pago inicial y los costos de cierre. También hay un Programa de Compra de Vivienda para Maestros con Crédito Extra disponible para maestros, administradores, empleados del distrito escolar y miembros del personal. Este programa ofrece entre $7,500 y $15,000 en asistencia para el pago inicial para compradores de vivienda por primera vez. Los compradores de viviendas de California pueden usar los programas de asistencia para el pago inicial de CalHFA por un precio de compra de hasta $660,000.
Los otros dos programas a consultar son el Programa de Asistencia MyHome y el Programa de Asistencia para Empleados y Maestros Escolares (STEAP).
En el Programa de Asistencia MyHome, CalHFA pagará hasta el 3.5 por ciento del precio de la vivienda con un préstamo diferido sin interés que no tendrá que pagar hasta que finalice su hipoteca.
Si obtiene un préstamo de la FHA con un pago inicial del 3.5 por ciento, este programa significa que no tendrá que hacer ningún pago inicial cuando compre su casa en California.
El segundo es STAP. Este programa es especial porque solo está disponible para maestros de escuelas públicas de California.
Existen ciertas pautas y limitaciones de ingresos para calificar para la mayoría de estos programas y es posible que deba completar un curso con una organización de asesoramiento para compradores de vivienda elegible. Asegúrese de consultar con un oficial de préstamos aprobado por CalHFA. CalHFA no es un prestamista directo, sino que sus programas se ofrecen a través de oficiales de préstamos privados que han sido aprobados y educados a través de la agencia.
Mencionó que su esposo está en la policía y existe el programa CalHero. Otro programa destinado a retribuir o ayudar a quienes se sacrifican por nosotros, las hipotecas de CalHero tienen requisitos de crédito bastante bajos y se pagan en períodos de tasa de interés fija de 15 o 30 años. Y, en muchos casos, no tienen límites de ingresos y pueden utilizarse para comprar o refinanciar una vivienda existente. En algunos casos, no hay pago inicial en absoluto.
Creo que está en un gran lugar para comprar dependiendo de sus ingresos y puntajes de crédito. Hable con un oficial de préstamos calificado para obtener respuestas a todas sus preguntas y aprovechar toda la asistencia que pueda.
—Kathy McSherry es agente de bienes raíces en Coldwell Banker Residential Brokerage. Envíe sus preguntas por correo electrónico a [email protected]o llame al 702-328-9905.
