Por Kathy McSherry
(Nota del editor: Mission Valley News presenta una columna de preguntas y respuestas de Kathy McSherry titulada "Pregúntale a Kathy", diseñada para responder las preguntas de los lectores sobre problemas inmobiliarios locales).
Hola Kathy:
Mi esposo y yo nos mudamos recientemente a Mission Valley desde San Francisco. Elegimos esta área porque tiene una ubicación central para el trabajo de mi esposo en el centro y mi trabajo de investigación en una empresa biomédica en Sorrento Valley. Nuestros ingresos combinados superan los $100,000 y tenemos poca deuda. Mi esposo también tiene un certificado de Asuntos de Veteranos (VA). Nuestra preocupación es que hemos oído que es un mercado de vendedores. ¿Qué significa eso exactamente y cómo nos afecta?
– Marianne G.
Hola Marianne:
Qué gran pregunta. La definición de un mercado de vendedores para cualquier situación económica es aquella en la que los bienes o las acciones son escasos y los vendedores pueden mantener los precios altos. En bienes raíces, simplemente significa que hay más compradores que casas en venta, por lo que es un buen momento para vender su casa; frente a un mercado de compradores cuando hay más viviendas disponibles que compradores; y con mucho para elegir, los precios tienden a ser más bajos. Sin embargo, hay un acertijo inmobiliario que me encanta.
Pregunta: ¿Cuándo es el mejor momento para comprar bienes raíces? Respuesta: ayer.
Pregunta: ¿Cuál es el segundo mejor momento para comprar bienes raíces?
Respuesta: hoy
Los bienes raíces pueden ser una gran inversión. Para ganar dinero con él, tienes que entrar en el juego. Incluso cuando las tasas de interés aumentan y se vuelve más difícil calificar, aún debe comprar para poder ver los beneficios. En la década de 1980, los Cayos Coronado se vendían por $90,000 y las tasas de interés eran del 16,9 por ciento. La gente de hoy no puede comprender tales tasas. Sin embargo, un avance rápido hasta el presente y algunas de esas mismas propiedades están valoradas en más de $1 millón. Eso es un retorno de la inversión bastante grande para la compra inicial de uno, incluso a esas altas tasas.
Marianne, tienes muchas cosas a tu favor en este momento. A partir del 1 de enero de 2016, el nuevo monto del préstamo VA aumentó a $580,750. Esto significa que alguien con un certificado VA, si califica, puede comprar una casa hasta el precio de compra de $580,750 sin pago inicial.
Además, no hay seguro hipotecario en este tipo de préstamo, lo que representa un gran ahorro en su pago mensual. La mayoría de los préstamos convencionales se incluirán en el seguro hipotecario cuando haga un pago inicial inferior al 20 por ciento. Esto se debe a que tiene menos "piel en el juego" con su propio dinero y se lo considera un mayor riesgo para el prestamista.
Con las tasas de interés en mínimos históricos, se encuentra en una posición perfecta para ingresar al juego y ser dueño de una casa. Los alquileres en la comunidad planificada maestra de Civita, al norte de Friars Road, pueden oscilar entre $1,800 y $4,100 por mes. Muchas personas no se dan cuenta de que podrían estar pagando lo mismo por mes y, sin embargo, ser propietarios de una casa. Además, si el precio de compra de la vivienda supera los $580,750, entonces un comprador VA solo tiene que aportar el 25 por ciento de la diferencia entre el precio de compra y el límite de préstamo VA de $580,750.
Por ejemplo, digamos que un condominio nuevo cuesta $650,000. El comprador VA toma la diferencia entre el precio de compra de $650,000 y el monto del préstamo VA de $580,750. Eso sería $69,250. El requisito mínimo para un pago inicial sería el 25 por ciento de esto, o $17,313. Compare eso con un comprador promedio que tendría que calificar para un préstamo convencional con un pago inicial del 20 por ciento y necesitaría $130,000 para obtener un préstamo sin seguro hipotecario. Este es un ejemplo básico, ya que se consideran muchos criterios al calificar para un préstamo, incluidos crédito, ingresos y deuda.
Recomendaría sentarse con un oficial de préstamos en su banco o cooperativa de crédito y darles toda su información para que puedan revisar todas las opciones de pago y los costos asociados con su tipo de préstamo. Le pedirán lo que llamamos 2-2-2. Dos años de W2, dos años de impuestos y dos meses de estados de cuenta bancarios actuales.
Los beneficios que obtiene con la propiedad de una vivienda incluyen deducciones de impuestos, orgullo de propiedad, privacidad, inversión a largo plazo y la oportunidad de generar capital. Ya sea un mercado de vendedores o un mercado de compradores, ¡tienes que estar en él para ganar! Esa frase no es solo para lotería, sino también para bienes raíces.
—Kathy McSherry es una agente inmobiliaria veterana en Mission Valley con Coldwell Banker West. Envíele sus preguntas por correo electrónico a [email protected].
