Por Steve Doster | Noticias de la zona alta

Ahorrar para la jubilación es algo que todos deben hacer como parte de su planificación financiera. Reserve algo de tiempo y energía para pensar en su futuro y en cómo pagará su jubilación. Deberá ahorrar para jubilarse. Aquí hay algunas pautas simples para ahorrar lo suficiente para la jubilación y hacerlo de manera inteligente.

La regla número 1 es ahorrar 15% de lo que ganes. Este porcentaje debe basarse en su ingreso total antes de impuestos o cualquier otra deducción de nómina. Ahorrar esta cantidad le permitirá jubilarse a la edad normal de jubilación de 65 a 67 años. También puede considerar otras estrategias de planificación financiera, como aumentar esta cantidad de ahorros a 20% o 25% de sus ingresos totales si desea jubilarse antes, o si comienza tarde con los ahorros para la jubilación.

En estos días, parece que la mayoría de las personas empiezan tarde a ahorrar para la jubilación. El ahorro promedio para la jubilación de una persona de 50 años es de aproximadamente $125,000, que no es suficiente para jubilarse. Sin embargo, si te encuentras en este grupo, ¡no te rindas! Siempre hay tiempo para avanzar y empezar a ahorrar ahora.

Existen algunas pautas generales de planificación financiera que pueden ayudarlo a ahorrar de la manera más inteligente. Estas recomendaciones se aplican a la mayoría de las personas, pero siempre hay excepciones. Hable con un asesor financiero de pago únicamente para elaborar su mejor estrategia de ahorro.

La primera prioridad de ahorro es obtener el aporte total del empleador. No dejes pasar el dinero gratis. Si el 401(k) de su empresa igualará hasta 6% de su salario, entonces, como mínimo, establezca sus ahorros 401(k) en 6%.

La siguiente prioridad es crear un fondo de emergencia. Esto debe ser de tres a seis meses de gastos de manutención. Eso es mucho dinero, pero lo necesita en caso de que pierda su trabajo, no pueda trabajar debido a una lesión o enfermedad, o tenga una reparación importante del automóvil. Un fondo de emergencia lo protege de depender de las tarjetas de crédito cuando surgen esas emergencias inevitables.

El siguiente paso en su estrategia de ahorro es pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, ahorre un fondo de emergencia parcial de $2-$3,000 dólares. Luego concéntrese en pagar la deuda de la tarjeta de crédito lo más rápido posible. Una vez que la deuda se haya ido, vuelva a construir su fondo de emergencia hasta el monto objetivo total. Pero recuerde, siga ahorrando el mínimo en su plan 401(k) para obtener la contribución del empleador mientras paga la deuda de la tarjeta de crédito y crea un fondo de emergencia. El dinero gratis (el aporte del empleador) tiene la máxima prioridad.

En este punto, está ahorrando 6% en su 401(k), tiene un fondo de emergencia en una cuenta de ahorros y no tiene deudas de tarjetas de crédito. ¿Dónde debería ahorrar a continuación para alcanzar su objetivo de ahorro 15%? Esto depende de cuánto dinero ganes.

Ahorre en una cuenta IRA Roth si califica para hacer contribuciones. Para calificar para el monto total de la contribución, su ingreso bruto ajustado debe ser inferior a $122,000 para solteros y $193,000 para casados. Puede ahorrar $6,000 en una Roth IRA por año si tiene menos de 50 años. El límite es $7,000 si tiene 50 años o más.

Si no califica para la cuenta IRA Roth, aumente sus ahorros 401(k) hasta que alcance la cantidad máxima. Los límites para 401(k) son $19,000 por año en 2019. Si tiene 50 años o más, puede ahorrar hasta $25,000 por año. Estos montos aumentan cada año, así que recuerde aumentar su porcentaje de ahorro 401(k) cada enero.

El último paso en la estrategia de ahorro es abrir una cuenta de corretaje. Esto se puede hacer en Vanguard, Schwab o en cualquier lugar donde pueda comprar fondos mutuos de bajo costo. Configure una transferencia mensual recurrente desde su cuenta corriente a esta cuenta de corretaje. La cantidad depende de cuánto más necesite ahorrar para alcanzar su meta de ahorro de 15%-25%.

La planificación financiera inteligente incluye pensar en su futuro. Ahorrar ahora es en beneficio de su eventual jubilación. Ahorre al menos 15% de sus ingresos y siga las prioridades de ahorro descritas anteriormente.

– Steve Doster, CFP es el gerente de planificación financiera de Rowling & Associates, una firma de administración de patrimonio y CPA que solo cobra honorarios y ayuda a las personas a crear una vida financiera sin preocupaciones. Rowling & Associates trabaja con un estándar fiduciario de atención ayudando a las personas con sus impuestos, inversiones y planificación financiera. Lea más artículos en rowling.com/blog.